Méthode et sources
Comment on calcule votre inflation.
Le principe
L'indice des prix à la consommation (IPC) de l'INSEE mesure l'évolution d'un panier moyen, pondéré par la structure de dépense de l'ensemble des ménages français. Le simulateur fait la même chose, mais avec votre structure de dépense : il applique à chacun de vos postes la série de prix de ce poste, puis pondère par le poids du poste dans votre budget.
Concrètement, pour chaque poste, on part de ce que vous payez aujourd'hui et on divise par (1 + hausse du poste) pour retrouver ce que la même consommation coûtait en 2020. La somme des écarts donne votre surcoût ; le rapport entre total actuel et total reconstitué donne votre inflation personnelle cumulée.
Le résultat est exprimé d'abord par an (taux annuel moyen équivalent sur la période), puis en cumul sur cinq ans. Le rapport projette aussi votre panier d'aujourd'hui sur 10, 15 et 20 ans en appliquant à chaque poste la série publique de sa catégorie : c'est une projection à consommation constante, pas l'historique de vos dépenses.
Le reste de votre budget (loisirs, habillement, abonnements, santé…) n'est pas détaillé pour garder le questionnaire court. Il est estimé à 85 % de votre revenu net moins les postes déclarés, et suit l'indice général des prix (+15,5 %). C'est une hypothèse neutre : elle tire votre taux vers la moyenne, jamais vers le haut.
L'inflation officielle : la série INSEE
La référence est l'indice des prix à la consommation, ensemble des ménages, France, tel que publié par l'INSEE dans « L'essentiel sur… l'inflation » (taux annuels moyens 2000-2025) et dans sa banque de données (niveaux annuels, base 2015, idbank 001764363). Les deux sont strictement cohérents.
| Année | Inflation | Année | Inflation |
|---|---|---|---|
| 2006 | 1,7 % | 2016 | 0,2 % |
| 2007 | 1,5 % | 2017 | 1,0 % |
| 2008 | 2,8 % | 2018 | 1,9 % |
| 2009 | 0,1 % | 2019 | 1,1 % |
| 2010 | 1,5 % | 2020 | 0,5 % |
| 2011 | 2,1 % | 2021 | 1,6 % |
| 2012 | 2,0 % | 2022 | 5,2 % |
| 2013 | 0,9 % | 2023 | 4,9 % |
| 2014 | 0,5 % | 2024 | 2,0 % |
| 2015 | 0,0 % | 2025 | 0,9 % |
Cumulé : +15,5 % sur 5 ans, +21,0 % sur 10 ans, +27,7 % sur 15 ans, +37,6 % sur 20 ans. Le simulateur travaille sur l'horizon de 5 ans (2020 → 2025) ; les pages Les prix montrent les quatre horizons.
Les hausses par poste
Chaque poste du questionnaire est relié à une série publique annuelle, lue à la source et reproduite intégralement sur sa page. La hausse retenue est le rapport entre la valeur 2025 et la valeur 2020 de la série. La « part taxes » est la fraction du prix TTC constituée de TVA et d'accises : quand un prix monte, cette fraction de la hausse est mécaniquement perçue par l'État.
| Poste du questionnaire | Hausse 5 ans | Part taxes |
|---|---|---|
| Loyer Indice de référence des loyers (IRL), 4e trimestre | +11,7 % | 0 % |
| Charges du logement IPC services liés au logement — eau, ordures, entretien des immeubles (COICOP 04.4) | +17,8 % | 10 % |
| Taxe foncière Base de la taxe foncière — revalorisation légale des valeurs locatives (art. 1518 bis CGI) | +17,3 % | 100 % |
| Mensualité de crédit immobilier Taux moyen des nouveaux crédits immobiliers aux ménages (Banque de France / BCE) | 0,0 % | 0 % |
| Électricité IPC électricité (COICOP 04.5.1) | +27,2 % | 30 % |
| Gaz IPC gaz de ville (COICOP 04.5.2.1) | +117,2 % | 25 % |
| Fioul domestique Prix moyen du fioul domestique, 1 000 litres livrés (INSEE, relevés DGEC) | +25,4 % | 30 % |
| Bois / granulés IPCH combustibles solides — bûches, granulés, charbon (COICOP 04.5.4) | +23,0 % | 9 % |
| Réseau de chaleur IPCH combustibles solides — bûches, granulés, charbon (COICOP 04.5.4) | +23,0 % | 9 % |
| Eau Prix moyen de l'eau et de l'assainissement (SISPEA, facture 120 m³) | +16,7 % | 20 % |
| Essence (SP95) Prix moyen du SP95 à la pompe (INSEE, relevés DGEC) | +27,0 % | 53 % |
| Gazole Prix moyen du gazole à la pompe (INSEE, relevés DGEC) | +29,1 % | 53 % |
| Recharge électrique IPC électricité (COICOP 04.5.1) | +27,2 % | 30 % |
| Transports en commun IPC services de transport — rail, route, air, mer (COICOP 07.3) | +25,1 % | 9 % |
| Courses alimentaires IPC produits alimentaires et boissons non alcoolisées (COICOP 01) | +24,5 % | 5 % |
| Viande IPC viande (COICOP 01.1.2) | +22,0 % | 5 % |
| Produits frais IPC alimentation : produits frais (agrégat INSEE) | +23,7 % | 5 % |
| Pain, pâtes, céréales IPC pain et céréales (COICOP 01.1.1) | +23,1 % | 5 % |
| Restaurants IPC restaurants, cafés et établissements similaires (COICOP 11.1.1) | +17,5 % | 9 % |
| Sorties (bars, boîtes) IPC restaurants, cafés et établissements similaires (COICOP 11.1.1) | +17,5 % | 20 % |
| Tabac Prix moyen annuel du paquet de 20 cigarettes le plus vendu (DGDDI / OFDT) | +30,7 % | 83 % |
| Alcool IPC boissons alcoolisées (COICOP 02.1) | +13,5 % | 45 % |
| Autres biens et services Indice des prix à la consommation, ensemble (INSEE) | +15,5 % | 17 % |
Les parts de taxes de l'électricité (SDES), des carburants (SDES) et du tabac (Douanes) sont des chiffres publiés ; les autres sont des ordres de grandeur déduits des taux de TVA et d'accises applicables, et sont signalés comme tels sur chaque page de poste.
Pages détaillées : Loyers, Charges du logement, Taxe foncière, Prix des logements, Électricité, Gaz, Fioul domestique, Bois et granulés, Eau, Carburants, Transports en commun, Alimentation, Viande, Fruits et légumes, Pain et céréales, Restaurants, Tabac, Alcool.
Le logement
Le loyer suit, par défaut, l'indice de référence des loyers (IRL, INSEE) : c'est l'indice légal de révision annuelle des baux d'habitation, donc la hausse maximale qu'un bailleur peut appliquer à un locataire en place. Si vous connaissez votre loyer de 2020, c'est votre hausse réelle qui est utilisée — elle est souvent supérieure à l'IRL quand il y a eu un changement de logement ; si votre loyer n'a pas été révisé, vous pouvez le déclarer inchangé. Les charges suivent l'indice INSEE des services liés au logement (eau, ordures, entretien, charges collectives), sauf si vous les déclarez inchangées ou indiquez la hausse constatée. La taxe foncière suit la revalorisation forfaitaire annuelle des bases (art. 1518 bis du CGI), qui est indexée sur l'inflation ; les hausses de taux votées par les communes s'y ajoutent et ne sont pas comptées. Une mensualité de crédit à taux fixe est comptée avec une hausse nulle : elle fait baisser votre inflation personnelle, à juste titre.
La capacité d'emprunt
La mensualité de référence est 35 % de votre revenu net (plafond du Haut Conseil de stabilité financière) — ou, si vous remboursez déjà un crédit, votre mensualité actuelle — sur 25 ans (durée maximale). Le capital empruntable est calculé hors assurance aux taux moyens de 2020 (1,26 %) et de 2025 (3,02 %) publiés par la Banque de France (nouveaux crédits à l'habitat, statistiques MIR ; l'Observatoire Crédit Logement/CSA donne des valeurs voisines), puis converti en mètres carrés aux prix moyens des notaires : 10 675 € puis 9 573 € le m² à Paris, 6 592 € puis 6 150 € en Île-de-France. Aucune série nationale du prix au m² n'est publiée en accès libre ; l'indice Notaires-INSEE sert pour la France entière. Frais de notaire et apport ne sont pas comptés. Séries complètes sur la page crédit immobilier.
Les revenus
Vous choisissez l'évolution de vos revenus depuis 2020 parmi des repères mesurés sur la même période :
| Repère | Hausse 5 ans |
|---|---|
| Aucune hausse Indépendants, professions libérales, TNS : aucune indexation. | 0,0 % |
| Comme le point d'indice Fonction publique : 5 % en 5 ans (+3,5 % en 2022, +1,5 % en 2023, rien depuis). | +5,1 % |
| Comme les salaires moyens Salaire mensuel de base du privé : +15 % en 5 ans (DARES). | +14,8 % |
| Comme les pensions Revalorisations des retraites de base : +14 % cumulés en 5 ans. | +14,5 % |
| Comme le SMIC SMIC horaire : 10,15 € → 11,88 €, +17 %. | +17,0 % |
| Plus que le SMIC Promotion, changement de poste : +25 % retenus. | +25,0 % |
Sources : INSEE (SMIC, série 000822484), DARES/INSEE (salaire mensuel de base, glissements annuels au 4e trimestre), DGAFP (point d'indice), Service des retraites de l'État et Cnav (revalorisations des pensions de base). Le « pouvoir d'achat perdu » du rapport est la différence entre votre revenu actuel et le revenu qu'il aurait fallu pour suivre votre inflation personnelle.
L'épargne
Rendements annuels actuels retenus, avant et après fiscalité :
| Placement | Brut | Fiscalité | Net |
|---|---|---|---|
| Compte courant Un compte courant ne rapporte rien : chaque euro qui y dort perd exactement l'inflation. Les ménages français y laissent 551 milliards d'euros, rémunérés 0,04 % (Banque de France, décembre 2025). | 0,00 % | 0,0 % | 0,00 % |
| Livrets réglementés Taux du Livret A : 1,7 % depuis le 1er août 2026 (1,5 % de février à juillet 2026). Exonéré d'impôt et de prélèvements sociaux. | 1,70 % | 0,0 % | 1,70 % |
| Autres livrets Livrets bancaires ordinaires : 0,74 % en moyenne (mars 2026, Banque de France), hors taux promotionnels. Soumis au PFU de 31,4 %. | 0,74 % | 31,4 % | 0,51 % |
| Comptes à terme Taux moyen des nouveaux dépôts à terme des ménages à un an : 2,1 % fin 2025 (Banque de France). Soumis au PFU de 31,4 %. | 2,10 % | 31,4 % | 1,44 % |
| Fonds en euros Taux moyen des supports en euros : 2,63 % en 2024 et en 2025 (ACPR), bonifications comprises. Prélèvements sociaux de 18,6 % chaque année. | 2,63 % | 18,6 % | 2,14 % |
| Unités de compte, fonds actions Performance annuelle moyenne des unités de compte : 4,9 % (2016-2025, annualisé sur dix ans, France Assureurs — L'assurance vie en unités de compte en 2025 (7 329 fonds, performance annualisée 10 ans : 4,95 %)). Prélèvements sociaux de 18,6 % ; capital non garanti. | 4,90 % | 18,6 % | 3,99 % |
| Immobilier locatif, SCPI Rendement moyen retenu : 5,2 % par an (2008-2023, TRI 15 ans du logement en France, IEIF — 40 ans de performances comparées, édition 2024 (TRI 15 ans : logement France 5,2 %, SCPI 6,1 %)). Fiscalité des loyers très variable selon le régime : 30 % retenus comme ordre de grandeur. | 5,20 % | 30,0 % | 3,64 % |
| Autres investissements Performance saisie par vous ; aucune moyenne de marché n'est appliquée par défaut. PFU de 31,4 % sur les gains. | 0,00 % | 31,4 % | 0,00 % |
Le prélèvement forfaitaire unique est de 31,4 % (12,8 % d'impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux) depuis le 1er janvier 2026. Le rendement réel est le rendement net moins votre inflation annuelle personnelle. Pour les fonds en euros, seuls les prélèvements sociaux annuels sont comptés : l'impôt sur le revenu n'est dû qu'au rachat et dépend de l'ancienneté du contrat.
| Année | Inflation | Livret A (31/12) | Fonds euros | Comptes à terme |
|---|---|---|---|---|
| 2005 | 1.8 % | 2.00 % | 4.2 % | 2.52 % |
| 2006 | 1.7 % | 2.75 % | 4.1 % | 3.23 % |
| 2007 | 1.5 % | 3.00 % | 4.1 % | 4.10 % |
| 2008 | 2.8 % | 4.00 % | 4.0 % | 4.46 % |
| 2009 | 0.1 % | 1.25 % | 3.6 % | 2.96 % |
| 2010 | 1.5 % | 1.75 % | 3.4 % | 2.71 % |
| 2011 | 2.1 % | 2.25 % | 3.0 % | 2.87 % |
| 2012 | 2.0 % | 2.25 % | 2.9 % | 2.89 % |
| 2013 | 0.9 % | 1.25 % | 2.8 % | 2.88 % |
| 2014 | 0.5 % | 1.00 % | 2.5 % | 2.68 % |
| 2015 | 0.0 % | 0.75 % | 2.3 % | 1.63 % |
| 2016 | 0.2 % | 0.75 % | 1.9 % | 1.26 % |
| 2017 | 1.0 % | 0.75 % | 1.8 % | 0.89 % |
| 2018 | 1.9 % | 0.75 % | 1.8 % | 0.77 % |
| 2019 | 1.1 % | 0.75 % | 1.5 % | 0.83 % |
| 2020 | 0.5 % | 0.50 % | 1.3 % | 0.55 % |
| 2021 | 1.6 % | 0.50 % | 1.3 % | 0.39 % |
| 2022 | 5.2 % | 2.00 % | 1.9 % | 1.65 % |
| 2023 | 4.9 % | 3.00 % | 2.6 % | 3.55 % |
| 2024 | 2.0 % | 3.00 % | 2.6 % | 3.18 % |
| 2025 | 0.9 % | 1.70 % | 2.6 % | 2.36 % |
Comptes à terme : taux des dépôts à terme des ménages à deux ans ou moins, encours, décembre (Banque de France, via les statistiques MIR de la BCE).
Supports investis : les moyennes de marché retenues par défaut
Quand la personne ne connaît pas la performance de ses propres contrats, le simulateur applique une moyenne publiée : 4,9 % par an pour les unités de compte (2016-2025, annualisé sur dix ans), 5,2 % pour l'immobilier (2008-2023, TRI 15 ans du logement en France), rien pour les « autres investissements ». Ce sont des performances passées, nettes des frais des fonds mais pas de ceux du contrat, qui ne préjugent pas de l'avenir et masquent des années très différentes : les unités de compte ont fait −11,2 % en 2022 et +7 % en 2023 (France Assureurs).
| TRI annualisé (IEIF) | 15 ans (2008-2023) | 40 ans (1983-2023) |
|---|---|---|
| Actions | 9,9 % | 12,4 % |
| Foncières | 8,9 % | 9,2 % |
| Or | 7,2 % | 3,2 % |
| SCPI | 6,1 % | 7,9 % |
| Logement France | 5,2 % | — |
| Logement Paris | 5,1 % | 10,4 % |
| Assurance-vie | 2,4 % | 6,5 % |
| Inflation | 1,6 % | 2,0 % |
| Livret A | 1,4 % | 3,5 % |
| Obligations | 0,3 % | 4,1 % |
- Banque de France — Rapport de l'Observatoire de l'épargne réglementée 2024, annexe 4 (taux du Livret A)
- Banque de France — Stat Info « Rémunération des dépôts bancaires », août 2025
- BCE — statistiques MIR, dépôts à terme des ménages ≤ 2 ans, France (données Banque de France)
- France Assureurs — rendement moyen des fonds en euros (bilan annuel, relayé)
- La finance pour tous — le prélèvement forfaitaire unique (31,4 % au 1er janvier 2026)
- Banque de France — Taux de rémunération des dépôts bancaires, mars 2026 (livrets ordinaires des ménages, encours)
- France Assureurs — L'assurance vie en unités de compte en 2025 (7 329 fonds, performance annualisée 10 ans : 4,95 %)
- IEIF — 40 ans de performances comparées, édition 2024 (TRI 15 ans : logement France 5,2 %, SCPI 6,1 %)
- ACPR — Revalorisation 2025 des contrats d'assurance vie et de capitalisation (taux moyen des supports euros : 2,63 %)
- Banque de France — Stat Info Taux de rémunération des dépôts bancaires, décembre 2025 (dépôts à vue des ménages : 551 Md€ à 0,04 %)
- IEIF — 40 ans de performances comparées 1983-2023 (communiqué du 24/04/2024)
Les limites
- Vos dépenses sont des ordres de grandeur déclarés, pas des relevés. Le résultat a la précision de vos réponses.
- Les séries sont nationales : votre fournisseur, votre offre tarifaire et votre région peuvent s'en écarter — l'eau varie de moins de 2 € à plus de 7 € le m³ selon la commune.
- Le calcul suppose une consommation identique sur la période. Si vous avez baissé le chauffage ou changé de voiture, votre surcoût effectif est différent — mais l'inflation subie, elle, reste celle des prix.
- Les rendements d'épargne sont des moyennes de marché, pas ceux de vos contrats.
- Quelques séries comportent des trous signalés (prix de détail 2020 non collectés par l'INSEE, eau non publiée avant 2009) ; le calcul s'arrête alors à la dernière année disponible.
- Il s'agit d'un outil pédagogique. Il ne constitue ni un conseil en investissement ni une recommandation personnalisée au sens de la réglementation.
Les valeurs de cette page sont celles effectivement utilisées par le simulateur. Dernière révision des données : 4 septembre 2026.